Por: Erick Herrera, Gerente de Mercadeo de MultiMoney
En el país las oportunidades de financiamiento no siempre son las mejores, y muchas personas se encuentran atrapadas en un ciclo de deudas que amenaza con dañar irreparablemente su récord crediticio. En un escenario económico donde acceder a un crédito con condiciones favorables es un desafío y por ello resulta esencial que los guatemaltecos conozcan las mejores opciones para financiamiento y con ellas puedan reorganizar sus deudas, y así alcanzar la tan anhelada libertad financiera.
Las tasas de interés elevadas y las condiciones leoninas impuestas por algunos bancos e instituciones financieras pueden conducir a que algunas personas se conformen con estas alternativas menos favorables, especialmente cuando desconocen otras opciones disponibles. Esta situación puede convertirse en un terreno peligroso, donde la falta de información y asesoramiento adecuado puede conducir a una acumulación de deudas y en consecuencia, a un deterioro del historial crediticio.
Uno de los pilares fundamentales para evitar caer en este ciclo de endeudamiento es la educación financiera. No se trata solo de saber qué productos existen en el mercado, sino también de entender cuáles se adaptan mejor a las necesidades y capacidades financieras de cada persona.
Las instituciones financieras tienen la responsabilidad de proporcionar información clara y accesible sobre sus productos. Sin embargo, es igualmente importante que los consumidores tomen un rol activo en la búsqueda de esta información y se eduquen sobre cómo gestionar sus finanzas controladas de manera efectiva.
¿Cómo encontrar las mejores de opciones para tener finanzas controladas?
- Evaluar y comparar diferentes opciones: Antes de comprometerse con una opción de financiamiento, es crucial investigar y comparar las diferentes alternativas disponibles en el mercado. Considerar factores como las tasas de interés, los plazos para pagar, los requisitos y las penalizaciones es vital. Herramientas en línea y asesores financieros pueden ayudar a encontrar la opción que mejor se adapte a la necesidad y capacidad de pago individual.
- Consolidar deudas para unas finanzas más ordenadas: La consolidación implica combinar varias deudas en una sola, generalmente con una tasa de interés más baja y con una sola fecha de pago en el mes. Esto no solo simplifica los pagos mensuales, sino que también puede reducir el monto total que se paga en intereses y con ello poder pagar más rápido y de manera puntual.
- Mantener un buen historial crediticio: Esto es fundamental para acceder a mejores oportunidades de financiamiento. Realizar todos los pagos a tiempo y mantener un nivel de endeudamiento moderado es una señal de que se está en control de las finanzas personales y por ende es una persona a la que se le puede otorgar financiamiento. Si el historial crediticio no es óptimo, lo más conveniente es trabajar en mejorarlo antes de buscar nuevas opciones de financiamiento.
- Buscar asesoría financiera profesional: Contar con la guía de un asesor financiero puede ser invaluable. Los profesionales en finanzas personales pueden ayudar a entender mejor cada situación financiera, identificar las mejores opciones de financiamiento y crear un plan para pagar las deudas de manera eficiente.
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